信用卡是一把双刃剑,我们可以使用信用卡,同样也会被信用卡所左右,最关键的就是持卡人如何用卡,以及对信用卡所持的态度。 有很多卡友分享着自己的用卡经验,他们可以出入高端酒店、免费乘飞机出行,同样也有一部分人诉说着自己的“不幸”,尤其是在上岸交流群里,仿佛总有一个人会比自己更“不幸”。 其中,看到这样两句对话,A说“抗了9年了,从8000卡债变成了80W卡债和网贷”,B回“坚持下去,总会到头的”,B的回复看似是一种鼓励和安慰,但是我总有一种感觉,再继续下去会变成100W。 无论你是上文中的前者还是后者,在使用信用卡的过程中难免会被银行关进黑屋,而自己却还没有发现。为了能让卡友们对自己的信用卡状态有一个更清楚的认识,首先应该知道自己的信用卡是不是处于黑屋状态。 来看看各银行如何判断 浦发银行:超过2年没有提额,在浦发信用卡里面点万用金,随借金可以申请的额度只有固定额度的一半,那也基本就是进了黑屋; 广发银行:没有财智金,账单不能分期,还没有临时额度,申请二卡被秒拒,不能有超过5000以上的大额消费,妥妥的黑屋; 招商银行:进入掌上生活APP,临额、无固定、账单分期、E招贷、现金分期这些都不能办理的,这是典型的大黑屋; 交通银行:交行如果被降过额度,基本也就进了黑屋。在交行买单吧,找到买单联盟,查看人品指数,一般黑屋的人品指数长期被系统控制在600以下; 农业银行:其实农行也一样,进手机银行点击额度调整,参考额度这一栏,有额度显示就好,如果没有那就是进黑屋了; 中国银行:临时额度是它的一个标志,直接看有没有临时额度,因为中行 的临时额度是全年365天都有的,如果临时额度不能提,那就是黑屋了; 建设银行:多年都没有给你提额度,无论是固定额度还是临时额度; 工商银行:在网银或者手机银行进行额度调整,无论是固额还是临时,显示的最高额度都和你当前额度一致,多一分都不能提升,那么你就要自己多注意了; 华夏银行:一直不能调临时额度和固定额度,而且华夏极速贷提示没有可用额度; 民生银行:一年内没有提升固定额度和临时额度,而且没有额外现金分期额度,如果有其实就不算进了黑屋; 中信银行:如果一直没有临时额度,而且也没有“圆梦金”,这就是黑屋的典型特征,如果不能分期,不能大额消费,甚至超过100都不消费,典型的大黑屋,分分钟还款就封卡的节奏; 平安银行:超过一年都没有临时额度; 我们最常说的黑屋,其实就是招行敏感的风控系统,由于你进行了不当的操作,所以被招行列入了重点监控名单,取消你的部分权益。 这个风控系统分为四档,第一档是负债率过高,取消现金分期;第二档是用卡异常,取消提额;第三档是存在轻微违规操作,取消临时固额;第四档是存在严重违规,取消除刷卡还卡外所有权益。基中第三档、四档就是所谓的大黑屋。 其实除了招行,几乎每家银行都有“关黑屋”一说。 什么样的行为容易触发小黑屋? 1、逾期还款 逾期是信用卡的大忌,逾期的次数、金额,以及逾期时间,都是银行考察持卡人的判断依据,经常逾期,那么你离小黑屋就不远了。 2、总授信额度过高 银行有自己的风控体系,会通过持卡人的征信情况、财力状况、负债率、总授信额度等多方面元素判断借出去的钱能否收回。 因此当持卡人手中卡过多,总的授信额度已经远远超过了收入和资产水平,提额会变得不那么容易了。 当然,这个仅限于部分风控严格的银行。 3、取消临时额度 有时预约了境外临时额度,取消后就无法申请临时额度了,所以没事不要乱取消。相对来说,这个行为风险不大,只能算是一个警示。 4、更改个人信息 修改银行预留电话或地址,短时间内可能会在“黑屋”里待一段时间,无法申请提额、无法申办新卡。这个属于短时间的“观察期”,一般来说不会持续太久。 关进“小黑屋”可以放出来吗? 看银行,看以及具体原因,更改个人信息,取消临时额度等少则一个星期,多次逾期的可能会几年。 如何快速走出小黑屋? 1、多刷卡、科学刷卡 每月至少10次,最好20次以上,多刷吃喝玩乐,线上线下交叉着刷。 2、搬砖 搬砖是最简单粗暴但有效的方式。“搬砖”,就是往想提额的银行的储蓄账户存款或购买理财产品。 3、分期/现金分期(如果没被封的话) 出点血,找有积分的pos机刷几倍固定额度,最低还款,账单分期,几期就出临时
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