近日，平安银行发布了《关于对零资产长期不动户进行销户清理的公告》。 公告表示据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）》、《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知（银发〔2016〕302 号）》等相关要求，为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护您的账户安全和合法权益，同时引导您合理安排和使用个人银行账户资源，我行拟于2022年10月24日开始，陆续对符合下述条件的个人银行账户进行销户清理： 1、Ⅰ类个人银行账户：连续两年以上（含两年）未发生存现、取现、转账等主动交易，资产为零且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的I类个人银行账户。 2、Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户：连续一年以上（含一年）未发生转账等主动交易，资产为零且不存在任何未结清利息的Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户。 同时平安银行也表示如果持卡人继续使用符合上述条件的个人银行账户，请于2022年10月24日之前主动发起资金类交易，避免上述个人银行账户被销户。 需要注意的是，平安银行在今年的1月14日至1月31日已经清理一批账户。平安银行在今年的1月4日发布《关于开展个人睡眠户清理工作及调整睡眠户标准的公告》。 公告表示将对长期不使用的个人银行账户纳入“睡眠户”的管理，“睡眠户”将被限制非柜面金融服务。清理范围为截至2021年12月31日，连续3年以上（含3年）未发生存现、取现、转账、消费等主动交易，且累计账户余额为等值人民币10元（含）以下的个人银行账户（包括I、II、III类银行结算账户及个人外币账户）。原已纳入“睡眠户”管理账户不做调整。 值得注意的是此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。清理时间为2022年1月14日至2022年1月31日。 对于清理依据，公告中提到主要是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）》。 按照《通知》要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施。 《通知》要求银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。 实际上目前“关于清理长期不动个人银行账户”就已经成为了银行业的普遍现象。 今年以来，工商银行、中国银行、光大银行、兴业银行等银行相继发布公告，对个人长期不动户及一人多户开展排查工作，并进行清理。更早之前在2021年初，建设银行、邮储银行、中信银行等多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。 需要注意的是今年以来多家银行的公告显示，“睡眠账户”的清理范围有所扩大，以往账户余额为零可能会被归于“睡眠账户”，而现在清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。 显然，对于“睡眠账户”的判定，各大银行都没有统一的标准。比如，有些银行的门槛为账户余额在人民币1元（含）以下，有些银行则是活期余额小于等于100元；有的银行要求是连续三年（含）以上未发生主动交易，有的银行则是连续两年（含）以上。与此同时，各银行对“睡眠账户”的处置方式也有差异，有的银行对“睡眠账户”暂停金融服务，有的银行则限制“睡眠账户”的权限，甚至有的银行直接对相关账户进行了清理。 当然，除了长期没有发生收、支活动的账户，同一用户在同一银行开立的多个结算账户也将进行清理排查。 对于近期各大银行不断加大对银行卡账户的整顿力度，可以看出银行对开户行为更为谨慎，不仅是积极响应“断卡行动”的具体表现，以期提升合规性，防范可能存在的不法风险，也是为了提升自身运营效率。 近年来，对多数银行而言，将打击犯罪的监管工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，事实上，无论是电信诈骗还是跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流，因此银行账户、支付环节管理也成为监管机构关注的工作重点。 版权声明
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