10月27日，微信支付发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》，通知称： 一、各合作伙伴需切实履行商户管理主体责任。加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施，将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。 二、各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置，并依法依规报送；同时，严格管控信用卡资金流向，加强商户信用卡交易额度管理。
微信支付、支付宝加强信用卡业务风险管理 需要注意的是，就在9月1日，财付通（微信支付）多个官方公众号同时发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》，倡议称，为加强信用卡业务管理，防范信用卡业务风险，各合作方需切实履行商户管理主体责任，将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。 同时，各合作方需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置，并依法依规报送；另外，也要严格管控信用卡资金流向，加强商户信用卡交易额度管理。 随后，陆续就有商户收到了微信支付的通知，因存在交易方面的风险，部分商户已经被限制了信用卡支付权限。
9月1日，支付宝方面回应媒体时也表示已经采取全生命周期的风险防控措施，从商户准入、交易监测等各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。 具体来看，首先，支付宝严格按照监管要求落实商户的实名制管理，针对信用卡非法套现特征建立专项风险策略，实现交易风险的实时监测、识别和拦截，并建立了针对套现平台的识别与打击方案。 “对巡检到的套现风险商户，我们会按照风险浓度及等级，采取阻断交易、信用卡渠道限额或关闭、禁止账户资金流入流出、资金延迟结算、商户清退等相应处罚措施。”支付宝称。 另外，对间联商户存在的信用卡套现风险，支付宝也会与清算机构、支付机构及银行等合作伙伴开展联防联控，通过向合作的银行机构开放安全产品“RiskGo”等措施，协助合作银行更好更快地识别与管理商户，有效防范信用卡套现等违法违规风险发生。 信用卡风险已成为监管层关注的重点 今年7月份，央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，新规中重点提到银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现。只有加强信用卡套现等行为的监测，才能从根本上防止信用卡资金被挪用于非正常消费领域。 在信用卡新规发布后，银联为了落实新规要求，也发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，将加强信用卡套现风险防控力度。
通知要求收单机构按照 “谁的商户谁负责“ 的原则，加快推进存量终端改造及商户信息注册。对于未达到注册、改造要求，且触发风险预警的商户应优先推进，限期整改。 收单机构还要根据商户信用卡交易占比、 信用卡交易金额占比、 信用卡交易特征， 终端一致性和地理位置等信息， 优化完善套现风险交易监测和侦测模型。如果核实确认商户存在套现风险交易，收单机构要开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施，及时报送商户。 上述微信支付、支付宝的种种动作无疑也是在落实监管方面的要求。 另外在银行方面，今年以来已有农业银行、中国银行、邮储银行、平安银行、广发银行、中信银行、兴业银行、上海农商银行在内的近二十家银行发布了信用卡规范用卡的提示，约束持卡人的用卡行为。 各家银行在公告中的内容基本一致，都指向了信用卡非正常消费领域，通过信用卡非法套取资金等行为不再被银行允许，持卡人违规用卡要面临着降低信用卡额度和封卡的后果。 版权声明
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