教你如何避免信用卡风控和刷卡知识！

  关于刷卡消费时的商户名、消费金额、风控降额、提额这些问题一直都是卡友们永远在讨论和纠结的,那么究竟哪些重要、哪些不重要或怎么规避风控以保住额度不被降额和提额呢？

疑问一（真实商户）

大家都说真实商户没事、虚假商户的机不能用，特别是一些鸡商们更是因为卡友对这方面的需求都在说自己推的机器都是真实商户、可查到营业执照，用了容易提额，查不到营业执照的不能用等各种神话！

解答：

1、首先真实商户和虚假商户问题，不管是可查到营业执照的真实商户还是没有营业执照的商户，你去刷卡消费都不会有问题，这个真假商户问题只会关系到部分银行认定为黑名单商户（如招商天书）就会导致信用卡没有积分而已，除了黑名单商户，各大银行也几乎限制了所以主流刷卡机线下刷卡交易无积分，这一点大家应该都清楚吧？

所以不要听信说用了某某产品会就提额这些人的鬼话！

疑问二（商户名称）

现在大家刷卡都喜欢变商户名，这个没错吧？

解答：

1、其实风控跟变不变商户没有太多的关系，变商户的主要好处是积分问题，因为很多银行卡种都限制了有些行业的商户是不给于积分奖励的，也有限制指定行业MCC才有积分、多倍积分或者返现，银行是只看MCC，商户名称是不看重的，你只需关注有没积分就好了！

2、商户名称包括网付渠道，大家应该都有用过聚合码这类不需要机器的产品吧？而且单笔几万费率都是0.38的，这些产品的商户都是固定的，而且一个身份证只能注册1和商户，有的可以注册-10个商户，但是再怎么注册也就只有那么十来个固定商户，大家也担心每个月都是刷这么几个商户会被风控什么的；

使用聚合码两年多的经验告诉大家，随便搞随便刷、不需要担心重复商户刷多的会被问题，首先我自己没用机器快三年了，而且我也致电过各大银行咨询网付累积积分的问题，银行客服也表示快捷支付以MCC（不看商户名）来决定有没有积分，那只要我们交易是商户名带有“财付通”“支付宝”等，有积分就行了，现在很多银行快捷支付有多倍积分！

怎么方便怎么来，怎么省钱怎么来，主要有积分就行，对吧？！

疑问三（刷卡金额）

刷卡的金额是否需要对的上对应的商户名称，也就是说我在麻辣烫店消费了几千上万元，或者快餐店 花店消费了几千上万，这种消费会有风险吗？

解答：
1、这个刷卡金额的问题和前面说的商户名差不多，麻辣烫上面的消费的几千几万是不会有问题的，因为银行看的是MCC，麻辣烫快餐店的MCC都是一般都是5812和5814，基本上所有银行都有积分的，但也要看这个机器有没被银行列入没有积分的黑名单，所以大家无需在意这个商户名和金额对不上，如果有问题的话，以前刷到商户名匹配不上金额那些人的卡早就封卡降额了，但大家都没见过有人反应说出了问题吖，对吧？

疑问四（怎么才算大额消费）

单笔消费金额大小的问题也是一直困扰着大家，对大额消费的认知比较迷茫，那么怎么才算大额消费？

解答：

1、这个问题很容易理解，对大额消费的理解是：比如我是1万额度的卡，那么消费五千以上我就把他定位为大额消费了，所以这种情况我就会分2-4笔去刷掉80%左右的额度，如果我是10万额度的卡，那就分3-6笔去刷掉85%左右的额度，剩下的就多平台和自己平时买买菜等日常小额消费用就好了，但是不要刻意去刷几十笔什么的，当然-这个刷多少额度是根据自己需求来定，不缺钱不需要周转的当我没说。

2、见过很多卡友反应只要刷上几千上万就会被银行风控或风控警告，这种情况一般都是持卡人平时都喜欢一千几百的小额消费，突然来一笔几千上万的消费时，银行安全系统识别出这笔交易不符合你平时的消费习惯，所以会以为你的卡是非正常消费或被盗刷得可能，从而给你打电话确认是否本人消费或发短信告诉你信用卡不可用于投资或安全用卡等风控提示；

3、避免这种风控的的操作方法需要我们用递增的方式去消费，也就是说今天消费一笔几百块的，过几天消费一笔一千多的、再到几千，慢慢递增到一万或更多，当然这途中银行也会有电话或短信提示你，但是多几次后银行系统就会默认认为这些大额都是符合你正常的消费习惯，自然就不会电话或短信提示你了。

疑问五（商户跳马）

跳马这个问题是从古代传过来，导致现在很多卡友都很忌讳这个问题！

解答：
1、早几年的机是有自选商户功能的（不是现在的时间表那种），比如明明自己选择的是某某餐饮店的，但是消费时小票确显示是某某超市或医院、水电费、交税等的公益商户，因为以前商户分为优惠类和标准类，优惠类代表没积分和不好提额（以前刷珠宝容易提额，但是现在却不能刷珠宝商户了），所以就形成了大家反感跳马问题了，这个跳马也是关系到积分问题，也确实对信用卡不好，但是现在只要有支付牌照的机器基本上不会出现这种情况了，而且商户分类也没有优惠类一说了，都改成了标准类，大可放心刷就好了！

疑问六（美化账单）

众多卡友为了省钱和规避风控而刻意去刷上三五十笔去美化账单，这是我建的最多的！

解答：

1、真正的账单美化是银行客服一直提醒大家的多元化消费（指的是线下餐饮、美容、酒店、酒吧、超市等多种主流行业都要消费一下），重要的是要学会结合多平台消费（指的是线上京东、美团、唯品会、支付宝、微信等快捷支付都要去使用）！

2、现在各大主流支付机构几乎被所有银行都取消了线下支付不给予积分，所以大家在快捷支付这方面多走大额消费，有积分且费率比线下POS交易便宜多了，因为是银行把持卡人逼向线上支付的也是银行推荐的，所以不需要担心快捷支付大额消费会被银行风控！

3、零账单只对申卡和贷款有用，所以在没有申卡和贷款需求的情况下，就不需要刻意去做零账单导致浪费了那么多天的免息期！

疑问七（账单分期）

分期这一点也是大家关注的比较多的，分期能保额、分期能不能提额？

解答:

1、分期交保护费这个是很多下水的卡友喜欢做的，以为分期交“保护费”能保住额度，如果你是因为长期逾期、几笔套空等银行最忌讳的问题，那么分期是没用的，顶多能多用一段时间，该降额还是降额，还多少降多少，还封卡的封卡，所以你做的这一切基本都是自欺欺人！

2、在对信用卡提额的认知中，除了光大可以邀请分期提额外，其他银行应该不存在分期提额一说了，前面也说过老潘在多个银行工作过，可以清楚银行分期业务都是外包给第三方公司操作的，

疑问八（封卡降额）

封卡降额了我还怎么办，如何避免封卡降额呢？

解答:
1、先吐槽下平安、广发、浦发这几个银行最喜欢干的事，那就是在你没有逾期和连续最低还款或除了T卡等不良习惯时，都会无缘无故给你降额或限额，有时会让你提供发票，但是就算你提供了发票也99%无法恢复额度或解除限额，所以这几行被卡友称之为“野鸡行”，所以大家遇到这种情况可以果断销户了！

如果你是真实消费能提供真实消费的发票，那就可以撕逼或投诉到银保监局要求恢复额度！

2、避免封卡降额其实很简单，那就是不要逾期、不要网贷、不要连续最低还款、不要刷整数、不要当天还款就当天刷出来，总之一句话:不要让银行觉得你偿还能力有问题！

疑问九（银行对于套现用户怎么处理）

大部分持卡人都因为各种原因在套现，那么银行知道吗？银行又是处理？

解答:
1、在很多商业银行卡部工作过清楚里面的体系，可以很确定的告诉大家，你任何时候T卡，银行都是知道的，哪怕你是真实消费的、有时候也会被银行认定你是T卡，所以不需要质疑银行会不会发现你在T卡！

银行对此都是睁一只眼闭一只眼的，只要不会对银行有损失，都不会管你！

2、既然银行知道持卡人套K，为什么所以持卡人消费时结合要学会规避一下使用问题，比如不要当天还款当天刷出、甚至还款就立马刷出来；

规划一下账单、把每期账单控制在40-60%之间，不要每期账单都是总额度的80%以上，那样银行会认为你很缺钱，而不是正常消费用卡，信用卡相当于银行借你一只鸡用于生蛋，如果让银行知道你不喂鸡甚至把鸡给宰了，你说银行会不会找你开刀？

3、也有卡友提问说，如果自己收入自有一两万，一个月刷卡消费却达到几十万，这样会不会消费与收入不符合？

首先，每个人的评判总授信是不一样的，人行的征信系统是记录并显示各家银行或者其他接入机构报送的信息，包含婚姻、学历、职业、职务、工作单位等身份信息，贷款与信用卡账户数、授信额度，用信余额、逾期情况授信用信情况信息，对外担保、抵押登记、查询记录等其他信息，我们申卡或贷款时，对应的银行会根据人行征信系统并结合申请人综合信息来决定是否批卡和给予审批的额度，很多时候持卡人提额或申请信用卡时，就会收到提示总授信过高（参考建行和招行），也就是说你现在的条件配不上总额度，银行也怕你资不抵债！

所以说只要银行给你的额度，你就大胆放心的去造就行了，又想刷卡又瞎勾八的这个担心那个担心、干脆别玩卡了！

如果银行在意这些的话，还会给你这些额度吗，干脆给你一万几千的菜卡好了，对吧？

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