信用卡刷卡别刷空！可用额度不足10%，小心成为风险账户！

2023-4-26 11:44| 发布者: admin| 查看: 231| 评论: 0

摘要: 信用卡刷卡别刷空！可用额度不足10%，小心成为风险账户！如今大家日常生活已经越来越离不开信用卡了，买啥都习惯用信用卡支付，然后再进行还款。而很多小伙伴也并不会总是去关注自己信用卡的可用额度还剩多少，只要 ...

信用卡刷卡别刷空！可用额度不足10%，小心成为风险账户！

如今大家日常生活已经越来越离不开信用卡了，买啥都习惯用信用卡支付，然后再进行还款。而很多小伙伴也并不会总是去关注自己信用卡的可用额度还剩多少，只要不收到短信通知额度不够，就觉得没有什么问题。

有些小伙伴在使用信用卡的过程，会收到银行突然发来的临时额度调整短信，也许还庆幸银行这是体谅额度不够刷来送福利了。长点心吧，如果你收到银行发来的即将超额短信提醒，就要注意了！

超额透支的风险

持卡人刷卡经常都超过透支额度90%的话，会被银行怀疑有非正常消费操作，有违规用卡嫌疑，这样银行就有可能让持卡人提供消费流水凭证。

如果持卡人提供不出凭证的话，就有可能被银行认定为“高风险”用户，而银行为了规避风险，你的信用卡可能就要被降低额度或者被封卡了。

涉及的银行流水问题

很多时候持卡人被列为风险用户有嫌疑的话可能会让你出具你的流水记录，那么银行在审查银行流水的时候是通过哪些方面进行判断呢？

（1）流水真伪

第一，纸张！很多银行的流水都用专门的纸张进行打印；

第二，姓名和账号等重要信息是否完整和准确，可以通过电话银行验证真伪性；

第三，银行公章是否清晰和正常，可以通过向银行拨打电话询问客户是否在那里打过流水。这类情况比较少见，一般由中介推荐的客户比较容易出现此类情况，需要特别关注。

（2）交易频率

查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符，比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。

（3）交易金额

查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面：

其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来，比如流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；

其二，是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。

（4）交易对象

查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪。

和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，此时需要和客户询问具体的交易原因。

温馨提醒

持卡人在使用信用卡的时候把额度使用完，且还透支超限使用了的话，在还款之前，持卡人信用卡额度会显示为负数。

另外有些信用卡还存在10%的超限使用额度，也就是你总共能使用的信用卡额度其实是110%，那么这多出来的10%就会以负数显示。需要注意的是，超限额度不享受免息期，有些甚至会有超限费用。经常超限刷卡也会让银行风控更加敏感，所以不建议超限刷卡哦~

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