注意!你的信用卡被风控了,知道原因吗?很多人都有几张信用卡,但因为没有正确使用信用卡,导致自己在刷卡时出现不规范的行为,时间久了就会导致自己的信用卡被银行风控,后果严重的不是降额就是封卡。 其实,大多数银行都希望持卡人刷卡消费,从中获得收益,所以对持卡人的一些小动作都是睁一只眼闭一只眼,但是在必要时期,为减少客户逾期造成的损失,银行也会加强自己的风控手段。 接着就来讲讲你的信用卡为什么被风控! 一、通过中介办卡 一般银行检查到有作假嫌疑的都会直接封卡,如今不少黑中介以担保公司、投资公司等身份给客户申卡,不排除黑中介与个别银行内部人士有一些关系,通过这种方式虽然会申卡成功,但银行会面临经营风险,容易闹出问题。 此外,目前还有一些人以办理信用卡打折等名义进行诈骗,或者套取用户个人信息后办理多张信用卡进行套现,这类事件居多,需要提高警惕! 二、突然大额消费 一种情况是平时用卡频率及次数较少,突然进行大额消费,银行为了卡片安全会致电持卡人核实交易。 另一种情况是持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行大额消费,为了防止卡片被盗刷,银行也会打电话核实。 当然,大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度,尤其是用同一张卡固定每月在同一台POS机上刷光卡内额度。至少要留额度20%,多备一两台POS机换着刷! 三、交易不符合逻辑 这个问题有部分持卡人会犯,比如在早上刷KTV、在晚上刷批发封顶等等。建议做到消费时间要和商户营业时间相符,消费金额和消费商户相符。 不管交易是否成功,同一张卡不要在半小时内到两个或两个以上的POS终端上刷。此外,不要频繁查询余额,会被银行列入重点风控对象! 四、短期内过多代付 比如代付单笔最高1000元,多次刷998、995等类似的数字,或者是刷出后三位相同数字的额度,比如888、999等,注意短时间内不要频繁使用支付宝进行代付! 五、信用卡长期处于套空状态 比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的。 六、短期内频繁在异地消费 比如同一天11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式不合生活逻辑,如果银行致电后排除了盗刷的可能,持卡人就会被系统标记为异常用卡。 七、境外消费 一般真实的境外消费,要在消费之前向银行报备。但如果为了提额故意制造境外消费的假象,一旦被发现,那就是踩中了银行的红线。 八、逾期 这个不用多说,一般无论金额多少,逾期后会在征信上留下污点,严重点的不仅会被封卡,而且会被列入银行黑名单,再想申卡贷款都难了。 所以,大家在使用信用卡的时候,除了要做到合情合理合规,还要记得及时还款哦~ 版权声明1、【版权与免责声明】如发现内容存在版权问题,烦请提供相关信息发邮件至5954138@qq.com , 我们将及时沟通与处理。本站内容除了POS机支付网(szmpos.com )原创外 , 其它均为网友转载和投稿内容,涉及言论、版权与本站无关。 对于不当转载或引用本网站内容而引起的民事纷争、行政处理或其他损失,本网站不承担责任。 2、专业POS机服务商-POS机办理-POS机售后-为您分享POS机操作及支付问题!咨询热线:13138180202(微信同号) 3、转载或引用本网站内容须注明原网址: https://www.szmpos.com/article-1868-1.html |