二、什么是精养卡

1、精养卡说白了就是通过不同的商户消费以及不同的刷卡方式，模拟正常的消费刷卡过程。

2、让银行感觉你是个有钱人，有消费能力的人，更是有还款能力的人。你消费能力强，银行能挣到钱越多。你还款能力越强，银行坏账的风险越低。这样银行才能安安心心的把更多的钱借给你花。

金融机构都只会锦上添花，不会雪中送炭的。你越有钱你在银行的授信额度越高，你越穷越离得你远。因此要养卡就需要你通过特定的方式对现实生活进行模拟，模拟的越真实，信用卡提额就越快。

 三、如何精养信用卡

1、首先你要读懂征信

不管是办卡、贷款、还是提额，征信都是很关键的。如果你不善待你的征信当你需要他的时候。你会发现你的信用有可能被你透支完了。

并不是你的征信没有逾期，你征信信用就很好。征信上面显示你生活的方方面面，总体的负债，个人工作以及资产。包括频繁申卡的记录，都会影响到你后期养卡提额。

征信主要看三点：是否有逾期（这是最重要的）、负债率、查询次数

• 逾期

  逾期也分四类：轻微、中度、严重黑户、传说中的呆账，轻微的逾期（一两次）一般影响不大，但近半年时间不能有逾期，否则办卡提额通过率、额度都有很大的影响，所以，保护征信有多么的重要，这个东西出现问题，将影响一系列的后期操作。

• 负载率

  负债率如果过高的话，那就去降低下自己的负债，不然银行看到你的负债很高，提额也就难了。现在银行基本都有刚性扣减，资质如果不行你的天花板也就不高了

  如何降低负债

  我给大家举一个简单的例子。A欠了银行20万，B有20万额度。把B的额度刷出来还到A的欠款里，A的负债就为0 了。这适合家人之间和很好的朋友之间去操作

• 查询次数

  查询次数就不用多讲了，如果太多，申卡或操作上征信的贷款，金融机构或银行看到你不停的申请，肯定是非常缺资金的，那么通过率就变低了。当然养卡的话查询次数不是那么重要。

2、增加支付收单机构

收单机构一定要多，养卡就是模拟真实消费，而真实消费不可能只在某一个收单机构的POS机上刷卡，没哪一个支付公司能占领一座城的市场。

所以经常在一个机子上刷很容易被银行认为是套现

所以说必须尽量多的增加收单机构去刷卡！每个POS机优势也不一样，根据自己的需求拿就可以。

 3、多元化消费

一定要多元化消费，每家银行APP都有提额攻略。都提及到要多元化消费

以前说的多元化消费就是刷不同的行业，不同的商户。而现在的多元化消费有所不同，线上线下都要刷。线下就不多说了。线上必须要多渠道消费，微信、支付宝、京东、美团、各大航空、个大银行APP的扫码支付

每月刷卡次数要达到30笔左右，笔数越多肯定行业就越多。

你一个月刷个三笔最多也就三个行业。刷卡金额要求没太多的要求

 4、还款方式

• 还款首选本行储蓄卡绑定本行信用卡APP还款

  有很多人问我说:“我只有他家信用卡，没他家储蓄卡怎么办”能怎么办，银行大门都找得到吧。

  为什么要用本行储蓄卡还款，本行储蓄卡还款可以显示还款能力。有还款能力是信用卡能不能提额最基本的要求。

  还信用卡的资金最好在本行储蓄卡里留一两天。提前转入储蓄卡（最好是信用卡账单金额的两倍以上）。

• 转入方式也有讲究，最好是公转私。公转私就说明这是你的收入无疑！这就是为什么你代发工资的银行信用卡比别的卡额度高的原因
• 其次是银行卡转账，很多人上班的单位是私人单位发工作都是微信支付宝。你也可以用家人的银行卡每个月定时转到自己的银行卡，这样银行也会认为这是你的收入

  微信支付宝转入的流水很多银行是不认可的

• 如果没储蓄卡，所在城市又没网点。那么就选择用云闪付还款或者信用卡APP绑定他行储蓄卡还款。因为云闪付还款他会显示本行信用卡中心或者银联还款。而非第三方代还信用卡。

  第三方代还信用卡都有代还的风险，而只有还款能力出问题的才会找第三方还款去代还。以前的维卡卡贷等，做网贷小贷去还信用卡

第三方还款不仅有代还风险，对于我这么抠门的人来说有手续费才是最关键的。支付宝（两千后）、微信、京东金融等基本都有一万十块的手续费。省下来买个鸭脖子也很香

 5、修、养征信

• 修：修复征信上比较严重的瑕疵。逾期、查询、以及银行上传的个人信息等。

  逾期修复中介报价各不一样1000-20000每条（不同中介对逾期条数认定也不一样，有的一个月算一条、有的连续一次逾期算一条）。

  逾期其实可以自己学着修复。自己网上查征信修复资料一大把

• 查询修复中介报价100块一条，查询在办卡以及贷款中起的作用不是太大，主要就看最近3个月的查询记录，如果近期不是很缺钱，就让时间来抚慰这个伤口。虽然自己也可以学着去修复但是毕竟还得花大量的精力去学习
• 养：养征信主要就是停止办卡、贷款，修改征信上的单位、家庭等信息。这些信息需要统一。如果十年八年你在同一个单位上班那么你的收入肯定很稳定，有较强的还款能力
• 个人信息修改有两个方法

  1、打电话给客服修改，不一定会修改成功（亲测部分银行不行）

  2、新办一张卡片或者贷款就会覆盖上面的信息

• 养征信还有非常关键的一步。一定不要碰小贷、网贷

  信用卡刷卡手续费年化不到6%，小贷、网贷利率在18%-36%之间。你还选择用网贷你这是有多缺钱。

  玩卡高手信用卡的支出成本不会超过年化3%，控制在2%以内都非常容易。房产抵押贷都不止这个数

 6、工作单位

工作单位是一个非常关键的信息。单位一定要稳定。工作稳定才有稳定的收入，才有较强的还款能力。如果你工作不是特别稳定经常换工作的朋友，可以挂靠一个公司。避免征信一大堆工作单位。如果确实征信单位太多可以参考上面这条，统一工作单位

 7、资质打造

个人资质是决定你授信总额的关键因素

社保公积金打卡工资是个人资质构成的主要成分

没稳定工作或者没有社保公积金的朋友我强烈建议，把这些都做了。挂靠朋友的公司做其实这几样成本都不高，好处是比你想象的还多。说说做这些的成本和好处

• 社保社保成本一个月1000块左右，社保养老、看病这些不用说了吧。社保融资-基本所有银行用社保都能贷到款，利息也是很低。部分城市不是本地户口，买房你得先买几年社保。不同城市规定不一样。公司社保可以累积失业保险，失业保险买一年可以累积领取3个月失业金，把失业保险撸了成本就更低了
• 公积金成本这个就好说了，因为公积金你随时可以取出来的。所以说这个成本忽略不计。

  有公积金在所有银行都可以贷款，而且利息低到没朋友。用公积金贷款就算你把钱贷出来，在存回银行买个理财产品都不会亏

• 打卡工资的重要性也不可忽视，随便你做一个什么贷款都会叫你打一份流水。这就是你收入来源的证明，还款能力的参考。我曾经就因为贷款储蓄卡流水不够，做贷款多出三万的利息

8、最后在说说刷卡

刷卡禁忌

一笔刷完、快进快出、大进大出、多进多出

刷卡时间

每日9点-22点为宜

刷卡金额

切记勿刷整数、同数、顺子，不带小数点，不要刷有规律的金额

刷卡笔数

每月控制在25-30笔为宜

附上用卡技巧表供大家参

成功没有捷径，脚踏实地一步一个脚印。金融也不是一天两天就弄懂了的。需要不断的学习，活到老学到老。