收款码（微信、支付宝）风控提示说明

2023-7-19 22:22| 发布者: admin| 查看: 445| 评论: 0

摘要: 收款码（微信、支付宝）风控提示说明从去年开始，关于二维码支付的监管风控不断升级，很多的用户在使用二维码支付的时候也经常会遇到各种各样的风险交易提醒，导致交易失败，这是属于在交易的时候，由于大数据的监测 ...

收款码（微信、支付宝）风控提示说明

从去年开始，关于二维码支付的监管风控不断升级，很多的用户在使用二维码支付的时候也经常会遇到各种各样的风险交易提醒，导致交易失败，

这是属于在交易的时候，由于大数据的监测，判定这笔交易存在异常而进行的交易拦截。

这些风险交易提醒旨在保护消费的利益，防止消费的资金出现安全隐患，防止欺诈、套现等异常消费行为。
用户需要了解这些风险交易提醒的原因和解决方法，才可以更好地管理用户的业务和客户。
以下列举一些常见的风险交易提醒及解决方法：
1.  交易金额超过限额：
为了保证资金安全，扫码支付的单笔/单日交易金额有一定的限制，如果一笔交易的金额超过了银行或第三方支付平台设定的限额，系统可能会发出风险提示。
解决方法：申请调整限额，或与银行或第三方支付平台联系以获取更多信息。
2.  交易次数频繁：
如果商户在短时间内连续进行了多笔交易，系统可能会认为这些交易存在风险，进而将交易进行拦截。
解决方法：向银行或第三方支付平台提供合理解释，并确保交易的真实性和合法性。
3.  异地交易：
收款码原则上要求面对面进行交易，且在注册地域进行使用。
如果商户的客户来自不同的地区或国家，在不同的地域进行交易，系统可能会发出风险提示。
解决方法：向银行或第三方支付平台提供合理解释，并确保交易的真实性和合法性。
4.  高风险行业：
某些行业：例如成人用品、医疗美容等行业可能被视为高风险行业，银行或第三方支付平台可能会对相关交易进行更严格的审查。
解决方法：向银行或第三方支付平台提供合理解释，并确保交易的真实性和合法性。
5.  客户投诉：
如果商户的客户投诉支付出现问题或存在欺诈行为，银行或第三方支付平台可能会对相关交易进行调查。
解决方法：及时处理客户投诉，并与银行或第三方支付平台合作解决问题。

经过摸索，第三方支付交易风控模型大致如下（以供参考）：
刚开通的收款码，应该有个初始分值，比如：80分。
符合行业金额、时间特征等交易逻辑的交易，就会增加对应分值，这样的风控系数会降低；
反之，出现明显不符合行业金额与时间特征的交易，将会降低分值，风控系数就会增加。

下图可供参考：

以下是一些使用须知与注意事项：
1、禁止在内部进行线上交易。
禁止直接向消费者发送收款码，并在微信内部直接长按识别完成付款、或者通过调取本地相册来识别收款码进行付款。

2、禁止收款金额为整数或大额。
收款金额应根据所属行业类别进行线下正常收款，确保金额合理、符合行业规范。尤其很多小微商户，频繁大额交易，极易被交易拦截。

3、禁止24小时不间断进行收款。
请根据所属行业的正常营业时间进行收款，避免非正常营业时间进行收款，以降低风险。

4、禁止在全天候无时间间隔进行收款。
避免同一个消费者在同一个时间段内进行多次多笔付款，以避免触发风险控制。

5、禁止在国家法律不允许的业务或场所使用商家码收款。
如赌博、棋牌、毒品、色情、线上交易、网上刷单、信用卡套现等违法行为，以免造成不必要的损失。

6、禁止异地交易。
收款时，禁止同时发送二维码给多个不同的人，并且付款者在短时间内通过各个不同地域的IP进行远程交易。

为了确保商家码的规范使用和避免风险，请严格遵守以上须知和注意事项，确保遵守相关法律法规和行业规范。
总之，商户需要与银行或第三方支付平台保持密切联系，了解风险交易提醒的原因和解决方法，并确保业务与客户受到充分的保护。

版权声明

1、【版权与免责声明】如发现内容存在版权问题，烦请提供相关信息发邮件至5954138@qq.com ，我们将及时沟通与处理。本站内容除了POS机支付网（szmpos.com ）原创外，其它均为网友转载和投稿内容，涉及言论、版权与本站无关。对于不当转载或引用本网站内容而引起的民事纷争、行政处理或其他损失，本网站不承担责任。

2、专业POS机服务商-POS机办理-POS机售后-为您分享POS机操作及支付问题！咨询热线：13138180202（微信同号）

3、转载或引用本网站内容须注明原网址: https://www.szmpos.com/article-2158-1.html